Prestiti a dipendenti privati, di aziende private: guida, offerte, tipologie, migliori

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I dipendenti si troveranno in varie situazioni in cui necessitano di prestiti personali per acquistare case, automobili o per pagare più facilmente le spese personali. Hanno una varietà di strumenti che possono essere utilizzati, in Italia questi strumenti sono legati alla retribuzione dei dipendenti, godono di molte garanzie di stabilità e sono gli elementi base per ottenere prestiti da banche o istituzioni finanziarie. Ci auguriamo di creare questa guida per informare e sensibilizzare i dipendenti sulla ricerca di prestiti. La situazione generale non è di facile comprensione, quindi comprendiamo l’importanza di preparare un discorso in modo semplice e schematico per presentare le informazioni corrette nel modo più efficace.

Per lo stesso motivo, raccomandiamo alle persone che leggono questo articolo di prestare particolare attenzione e di utilizzare una matita per scrivere i paragrafi chiave dell’agenda quando necessario, in modo che possano ricordare varie informazioni e utilizzarle per ulteriori ricerche. Utilizza le informazioni su Internet in futuro o cerca e trova la decisione più adatta alle tue esigenze.

A cosa possono accedere i lavoratori dipendenti?

Le seguenti linee guida si concentreranno su una serie di aspetti che i lavoratori devono tenere in considerazione per ottenere prestiti che forniscono vantaggi da molteplici prospettive (economiche, soprattutto fiscali). Portare a termine una tale decisione non è un compito facile, è bene tenere in mente molte scelte di base e poi valutarle sulla base di queste scelte di base.

  • Per prima cosa analizzeremo i prestiti aziendali, ovvero i prestiti concessi ai dipendenti all’interno della vostra azienda, se l’azienda lo consente, godremo di molti vantaggi.
  • Di seguito andremo ad analizzare la cosiddetta Cessione del Quinto, che viene fornita ai dipendenti da numerosi soggetti privati ​​(come Poste Italiane e altre banche).
  • Infine, capiremo il significato della garanzia espressa nello strumento dei prestiti personali. Infatti, se non riesci ad ottenere una delle prime due condizioni, se devi richiedere prestiti generali e personali a banche o istituti finanziari, allora questi sono degli strumenti molto importanti.

Tutto quello che c’è da fare è sedersi, prendere appunti o aprire un foglio di appunti su un applicazione apposita sul tuo PC o smartphone, concentrarti per goderti 6 minuti di apprendimento.

Il prestito aziendale

Ogni dipendente può richiedere un prestito al proprio datore di lavoro secondo la politica di welfare stabilita dal settore privato. Si tratta di un prestito classificato come indennità accessoria o “indennità extra” che è stata aggiunta al tuo stipendio. Oltre al finanziamento, questi vantaggi includono i buoni pasto più apprezzati, le auto aziendali oi servizi di istruzione e orientamento, di cui i dipendenti dell’azienda ne avranno sicuramente sentito parlare.

E’ da richiedere al proprio datore di lavoro

Si può sempre fare richiesta di un prestito al proprio datore di lavoro. Tuttavia, in questa forma di prestito infragruppo, che è collocato all’interno dell’azienda in cui si lavora, è diverso da quanto avviene nella quinta tipologia di distribuzione. Nella quinta tipologia di distribuzione il datore di lavoro non può rifiutarsi di concederla. In questo caso , Potrebbe non accettare la distribuzione. Pertanto, in effetti, dal grande al piccolo, è più probabile che tu riceva una risposta positiva. Nello specifico si tratta di una rara forma di prestito personale e di prestito fisso: il primo è solitamente liquido e non ha motivazione nella finalità occupazionale finale, mentre il secondo è motivato.

Infatti, la richiesta di prestito del datore di lavoro deve essere motivata quando richiesta. Questo è un aspetto che lo fa sembrare un prestito a tempo indeterminato (cioè associato a una specifica quota). Una volta approvato, i fondi dell’azienda possono essere utilizzati per rimborsare il prestito, oppure il datore di lavoro può firmare un accordo con un finanziatore tradizionale (banca o istituto finanziario), generalmente andando a condividere una parte degli interessi.

Le norme dal punto di vista fiscale

I prestiti erogati ai dipendenti sono più economici degli altri prestiti. Questi prestiti, infatti, godono di una serie di sgravi fiscali: tra il tasso di interesse concesso ai dipendenti e il tasso di sconto ufficiale (tasso di interesse medio per periodo o fine il periodo). Per fare un esempio pratico: se il tasso di interesse medio sui prestiti concessi a dipendenti in mercati simili è del 3% e il datore di lavoro li paga all’1%, la differenza imponibile dell’intero prestito è pari all’1%. Ciò è determinato dal seguente calcolo: (3% -1%) / 2. Secondo l’Agenzia delle Entrate, in termini di mutui ipotecari, i lavoratori hanno diritto a una detrazione degli interessi del 19% rispetto al resto delle spese del datore di lavoro.

Cosa fare per poterlo richiedere?

Le grandi aziende hanno i propri moduli di richiesta di prestito commerciale personalizzati, a cui spesso si trovano con i loghi della stessa azienda. Tuttavia, aldilà dal modello adottato, la richiesta di finanziamento contiene sempre gli stessi elementi: dati identificativi del contratto di lavoro, importo del finanziamento, periodo di rimborso (espresso in rate annuali e rateizzate), finalità del finanziamento e modalità di pagamento. L’unica cosa non specificata è la tariffa che dovrà essere utilizzata, perché la tariffa verrà indicata dal datore di lavoro tramite apposita lettera.

La Cessione del Quinto: uno strumento vantaggioso per i lavoratori dipendenti

La Quinta Riserva, detta anche Cessione del Quinto, è una formula specifica per i prestiti personali a tasso fisso. Si chiama così perché il debito dovuto viene detratto dallo stipendio (o pensione), e il rimborso non supera un quinto di quest’ultimo (prima detraendo le tasse). Se vuoi capire come funziona la modalità di pagamento del quinto, devi capire che la sua durata non supererà mai i 120 mesi, e che si tratta di un finanziamento incompiuto, cioè non necessita di una fine intenzionale: no Specificare il motivo della richiesta del metodo di distribuzione, che normalmente è richiesto da altri finanziamenti (come il prestito aziendale che abbiamo analizzato in precedenza).

A chi è diretto?

Dipendenti pubblici e privati, compresi i pensionati. Per quanto riguarda i lavoratori, è ovvio che debbano avere contratti di lavoro a tempo indeterminato, ossia non soggetti a scadenze. Tuttavia, i datori di lavoro devono anche soddisfare determinati requisiti: per dimostrare la loro stabilità economica e finanziaria, di solito devono avere almeno 16 dipendenti. Finché le persone con contratti a tempo determinato o contratti a progetto hanno ancora debiti in sospeso dopo la scadenza del contratto di lavoro, possono utilizzare questa forma di prestito.

La formula messa a disposizione da Poste Italiane

Molto famosi sono gli strumenti  di cessione del quinto messi a disposizione dei dipendenti dal Gruppo Poste Italiane, che ad oggi è una delle maggiori società italiane quotate alla Borsa di Milano. Lo strumento è specificamente progettato per creare una forma sicura e accessibile di prestiti e finanziamenti per i dipendenti esistenti. La certezza dipende dal fattore di garanzia dei salari, quindi in questo caso la banca o l’ufficio postale sono facilmente disponibili a concedere prestiti. D’altra parte, l’accessibilità è espressa come la quinta insormontabile, il che significa che il rimborso non causerà perdite economiche e quindi non graverà molto sulle spese dei dipendenti.

Le caratteristiche di quest’ultima

L’importo del prestito è chiaramente determinato in base allo stipendio effettivo (al netto dalla tassazione su quest’ultimo) percepito dal lavoratore dipendente. Ulteriori fattori sono il quinto trasferibile e la durata del prestito. Qualora venisse richiesta ed è fatta insieme e comprende un quinto dell’intero stipendio, si può versare un massimo di 150.000 euro. Laddove non dovesse essere così, l’importo massimo è di 75.000 euro. La durata è di 36 mesi, con un massimo di 120. Se venisse fatta richiesta anche del pagamento delegato, il limite massimo di 1/5 può aumentare fino alla soglia dei 2/5. La copertura assicurativa è interamente a carico dell’ente erogatore del finanziamento, che è un obbligo previsto dalla legge e non può essere annullato dal contenuto del contratto.

Le garanzie in un prestito personale con la banca

I lavoratori dipendenti avranno già sperimento e avuto la possibilità di scoprire quanto sia difficile ottenere un prestito da una banca, proprio perché non puoi garantire il tuo reddito o stipendio come fanno molte persone.

Ci limiteremo a offrire altre garanzie uniche, ma queste garanzie possono comunque permettervi di ottenere un prestito:

  • Pegno: Questo tipo di garanzia è espressa su beni mobili, come gioielli o automobili, ed è posta a scopo di garanzia bancaria. In caso di inadempienza, la banca sarà in grado di vendere l’attività e di esserne soddisfatta.
  • Ipoteca: funziona allo stesso modo, ma espresso sulla proprietà. Si prega di notare che se la banca non raggiunge l’importo dovuto per la vendita, non chiederemo la differenza.
  • Contratto di garanzia del fideiussore: una terza parte utilizza il proprio reddito o patrimonio come garanzia per il debito.

Le informazioni circa le offerte di prestito sono simulazioni e sono per natura cangianti nel tempo e potrebbero essere passibili di errore, quindi visitate sempre il sito della banca o finanziaria per avere tutte le informazioni aggiornate