Prestiti ai dipendenti a tasso zero: esistono, guida, migliori offerte

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Si sente spesso parlare di prestiti a tasso zero, soprattutto quelli legati al settore automobilistico. Ma cos’è esattamente questo? Un prestito a tasso zero è una forma di finanziamento con pagamento a consumo, che consente ai richiedenti di acquistare beni costosi attraverso comode rate mensili senza pagare alcun interesse. Nelle prossime righe impareremo nel dettaglio di cosa stiamo parlando, scopriremo le caratteristiche principali di questi prestiti, e capiremo a cosa dovremo prestare attenzione se questo prestito non ci costa nulla. Un prestito a tasso zero è un prestito che non fornisce tassi di interesse. Ciò significa che dobbiamo solo restituire il denaro che ci è stato pagato alla banca o alla società finanziaria.

In ottica promozionale, molte aziende, specialmente quelle legate al credito al consumo, stanno promuovendo prestiti a tasso zero, ma in realtà si tratta di solito di un tasso di interesse zero fittizio, perché si tiene conto anche del prestito. Altre spese, ma queste le spese non sono state annunciate nel volantino. È molto più difficile trovare un vero tasso di interesse zero. In questa ragionevole guida, in primo luogo, ci concentreremo sulla differenza tra il tasso di interesse zero reale e il tasso di interesse zero nominale.

Prestiti a tasso zero: cosa sono?

Per prima cosa, cerchiamo di capire cos’è un prestito a tasso zero. Come abbiamo già detto, si tratta di un prestito che non prevede pagamenti di interessi. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, viene liquidato solo il TAN di questi prestiti.

TAN è il tasso annuo nominale. Si calcola tenendo conto di tutti gli interessi che dobbiamo pagare ogni anno al prestatore. Se questo è zero, avremo un prestito a tasso zero. Ciò significa che la banca non ha ricevuto i soldi per l’operazione di prestito.

Ma va detto che anche se il TAN è zero, potremmo dover pagare altre tasse. In realtà, dobbiamo capire APR in dettaglio, il tasso annuo effettivo globale. Il TAN è incluso in questo valore, che è un tasso di interesse indicativo. APR include anche le spese accessorie, come preparativi, commissioni e altre spese aggiuntive. Pertanto, i prestiti sono senza interessi, ma comunque molto costosi sotto tutti gli altri aspetti. Come accennato prima di firmare il prestito a tasso zero, facci sapere dell’APR. Pertanto, avremo una migliore comprensione del denaro che deve essere speso per i prestiti.

Credito a consumo: generalmente a tasso zero

Il credito al consumo è un tipo speciale di prestito, solitamente senza interessi. Viene premiato principalmente dalla grande distribuzione e dalle catene di supermercati. Può invogliare i clienti ad acquistare beni costosi, ma può essere facilmente pagato in rate mensili (e il prezzo non verrà gonfiato). I clienti hanno quindi la possibilità di acquistare un determinato prodotto a rate, altrimenti non potranno permetterselo in un’unica soluzione. Il vero vantaggio è che non devi pagare interessi su questa transazione. Con tali prestiti possiamo acquistare auto, moto o altri mezzi di trasporto, computer, elettrodomestici, televisori, ecc. I prestiti a tasso zero non sono sempre convenienti. In effetti, molte banche hanno imposto commissioni accessorie elevate o aperto un conto corrente, il che ci ha fatto pagare molte commissioni. Prestiamo sempre attenzione ai contenuti sottoscritti.

Vi sono anche i prestiti veloci con tassi pari a zero

I prestiti a tasso zero rapido sono prestiti di credito al consumo, solitamente forniti da società finanziarie o rivenditori. A volte, i negozi raggiungono accordi con banche e istituti finanziari per facilitare l’accettazione da parte dei clienti delle proposte di prestito. In questo modo, le banche possono addebitare una piccola commissione o acquisire nuovi clienti, mentre i rivenditori possono completare le vendite in modo semplice e con successo. Infatti, la banca ha consegnato il denaro all’incaricato e il richiedente ha promesso di risarcire l’istituto di credito. Come abbiamo visto, anche se dobbiamo sempre considerare i costi e le spese accessorie, il tasso di interesse è normalmente nullo. Evitiamo di essere ingannati da false informazioni di propaganda.

Parliamo di piccoli prestiti veloci perché possiamo ottenere il risultato della richiesta in pochi minuti. Il rivenditore o un suo rappresentante ha inserito i nostri dati nel suo database e ha ricevuto immediatamente una risposta dalla banca.

Chi ne ha diritto ad un prestito di questo tipo?

Anche se possiamo ottenere un importo minimo utilizzando questi prestiti, vi è comunque bisogni di dover soddisfare una serie di requisiti. Infatti i lavoratori con contratti atipici, i disoccupati o gli studenti devono farsi aiutare da un garante per sottoscrivere un prestito. Senza questa firma, la società finanziaria può rifiutare la sua domanda. Tuttavia, se non hai un garante, puoi ricorrere ad altre garanzie di stipendio, come beni di valore, proprietà o un piccolo importo di reddito (come reddito da lavoro temporaneo o alloggio in affitto).

Il garante lo si ottiene mediante il cosiddetto contratto di fideiussione, un contratto con cui un terzo si impegna a dover coprire la cifra del debito, laddove il debitore fosse inadempiente. Questa rappresenta una figura di garanzia personale apposta appunto da un soggetto esterno tra creditore e debitore, infatti il soggetto in questo caso si prende una grande responsabilità e la banca non rischia di dover incorrere alle procedure esecutive per dover ottenere quanto gli spetta. Procedure a cui può comunque ricorrere il fideiussore nei confronti del debitore, per riottenere quanto ha coperto.

Ricordiamo che le procedure esecutive iniziano con il pignoramento, atto con il quale il debitore viene privato di disporre dei suoi beni, i quali verranno poi successivamente venduti all’asta, al fine di ottenere le somme del credito.

I documenti necessari

Generalmente il richiedente deve presentare alla banca i documenti per dimostrare la propria identità valida; il Codice fiscale tramite la propria tessera sanitaria; il permesso di soggiorno per quanto riguarda i cittadini stranieri; i documenti relativi alla garanzia del debito.

Cosa si rischia

Oggi le quotazioni di banche e società finanziarie sono aumentate in termini di prestiti, anche perché stiamo attraversando un periodo di grave crisi economica. Pertanto, gli istituti di credito devono adeguarsi ai tempi moderni e considerare un finanziamento flessibile, che dovrebbe includere anche tutti coloro che non hanno i classici “posti di lavoro a tempo indeterminato”. È proprio in virtù di questo sviluppo economico che le banche tendono a trovare soluzioni diverse per poter concedere prestiti anche a persone senza particolari garanzie. Un altro modo per attirare i clienti è promettere ai clienti prodotti economici a “tasso di interesse zero”.

Tuttavia, in questo caso, non è tutto oro quello che luccica! Anche se potrebbe non esserci un tasso di interesse, è meglio controllare i termini generali del contratto di prestito: potrebbe non esserci alcun vantaggio.

Il rischio, quindi, è quello di contrarre un prestito che riteniamo conveniente e scoprire che dobbiamo pagare di più. In queste situazioni è sempre bene consultarsi anche con un avvocato, in modo tale che egli possa leggere attentamente tutte le clausole del contratto che ci viene posto dinanzi.

Sulla base di quanto abbiamo detto, ci chiediamo naturalmente: esiste veramente i prestiti a tasso zero? La risposta è si, tuttavia, dobbiamo prestare molta attenzione a ciò che viene firmato, e bisogna occuparci di leggere il TAEG e di tutti i costi accessori. Leggeremo attentamente il contratto e tutte le clausole relative per non causare incidenti sorprendenti. Tuttavia, dobbiamo anche proteggerci da eventuali imprenditori astuti. Assicuriamoci che il rivenditore non riporti falsamente il costo finale delle merci coinvolte al fine di guadagnare di più.

Consigli finali sui prestiti a tasso zero

Come abbiamo largamente visto, i prestiti a tasso zero possono riservare delle brutte sorprese in termini di commissioni e costi aggiuntivi, il che poi significa che quello non paghiamo con gli interessi, poi in realtà lo stiamo pagando con il resto delle spese. Per questo riteniamo sia davvero importante sottolineare quanto è necessario dover apportare le dovute letture approfondite ma soprattutto tecniche. Si pensa che spesso sia sufficiente leggere quanto stiamo per firmare, invece no, bisogna anche saper leggere il contenuto di un contratto e quest’ultimo lo può fare solo un avvocato, cioè una persona realmente preparata in materia e con le dovute competenza saprà offrirvi le giuste indicazioni e i giusti consigli su come muoversi.

Infine ci teniamo anche a consigliare di effettuare le dovute letture in relazione alle proprie esigenze economiche e anche di spesa, cioè a cosa ci serviranno i dovuti finanziamenti a tasso zero, a quale finalità di spesa, quali acquisti personali o per la propria famiglia andremo a compiere con il denaro che riceveremo dalla banca.